All insurance information is for expats or non-residents


comment fonctionne cet instrument d’investissement, de développement et de transmission de son patrimoine financier? Is there a tax advantage? Ofre-t-elle une grande liberté dans le choix des beneficiaires? Here are the details of the contract and special sessions for expats in this article.

How does life assurance work for expatriates?

L’assurance-vie luxembourgeoise pour des français expatriés is a high-range contract that has several specificities. He must know which placement to be famous in great and performing financial offer. Par ailleurs, il s’agit d’un placement sûr, non soumis à la Loi Sapin et pour lequel le underuscripteur est créancier de premier rang, contrairement à la France. You can discover the particularities of this contract on the website assurancevieluxembourg.fr. Voici les principales.

Plus security

In souscrivant une assurance-vie luxembourgeoise, you take advantage of numerous guarantees dont celle de vos financial assets. In effect, lors d’un contrat luxembourgeois, en tant qu’épargnants, you are reconnus comme des créanciers de premier rang. You integrate alors le super privilège: il s’agit de la garantie absolue, dont les épargnants français can’t benefit. En clair, si l’assureur est en difficulty financier, l’épargnant est le premier remboursé; viendrons ensuite les actionnaires, les salariés, l’Etat, … In France, this order des créanciers is unfortunately inversé and l’épargnant passe à la fin.

Let’s add to that the security triangle: the protection of underwriters passes through the legal requirement that all of the assets linked to a Luxembourg life insurance company are registered in an independent depository bank. This last instance must be approved by the supervisory authorities of insurance companies in Luxembourg and by the Insurance Commissioner. Thus, l’assureure, la banque et le CAA form le famous triangle de sécurité.

Par ailleurs, pour securiser d’autant plus votre patrimoine, le Luxembourg is ideal because it obtains the grade “AAA” by the notation organisms. A bon moyen de pleasure en toute confiance. Le Luxembourg does not provide pas de plafonds in ce qui concerne les placements, contrairement à la France, which action une hauteur maximume de € 100,000.

Des types de contrats d’assurance-life plus avantageux

Souscription à un contract d’assurance-vie luxembourgeois offers you numerous advantages and different management options. Parmi these last, il ya notably: to the creation of a FID dedicated to management companies recognized in France, cited for example Lazard Frères Gestion, Financière de l’Echiquier or encore DNCA, to multi-devise management, une gestion pilotée, les performances des accounting units.

Autre major point qu’offre une assurance vie au Luxembourg, la facilité d’intégration de fonds de Private Equity (unquoted shares) with des fonds de chez Ardian, Capza, or Bridgepoint for example,…

To accompany you in your choice of contract, it is usually recommended to call on a courtier specialized in Luxembourg life insurance contracts, such as WSI Conseil à Paris, leader in France on the subject. Celui ci pourra vous orienter vers la meilleure solution selon votre patrimoine et vos besoins. Afin de bien choose your courtier, rendez-vous sur l’ORIAS (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finances) where you can find les courtiers en assurance répertoriés. Par ailleurs, si votre courtier is aussi conseiller en investissement financier (CIF), c’est encore mieux.

Fiscal neutrality

En ce qui concerne la fiscalité, le Luxembourg is neutral. In effect, for a Luxembourg life-assurance contract, la fiscalité applicable is celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. De ce fait, in cas d’expatriation, the administrative steps are extremely simple. No need to re-enter the game from the international convention and des credits d’impôt parfois associés. Ainsi, la fiscalité appliquée, en cas de retrait, sera celle du pays de résidence, s’il y en a une…

Par ailleurs, a contract signed through a French resident fiscal se verra faiblement taxé sur les plus-values ​​​​: tout simplement car c’est la fiscalité française habitualelle d’un contrat d’assurance-vie qui s’appliquera.

An ideal life insurance

Pour placer son patrimoine de façon securisée, l’assurance-vie luxembourgeoise is probably l’assurance idéale dans le paysage actuel. In effect, this placement allows elaborate and plus performing management, the lower frequency in France, the accumulated security to be perfectly adapted to international mobility.

Il s’agit generalemente d’une clientèle exigeante et fortunée qui s’intères à ce type de placement. The entry ticket to Luxembourg is often around €250,000.

La legalité sur l’assurance-vie luxembourgeoise

Underwriting à une assurance-life au Luxembourg is tout à fait légal. Il faut savoir que what contract is proposed in France la même titre, which is in other types of life insurance contracts de droit français.

Your single obligation will be good to declare the opening of the contract in Luxembourg when you declare annually. This declaration has become mandatory for all French tax residents. Il n’est pas nécessaire d’y faire mentionner le montant invest on your contrat d’assurance-vie luxembourgeois.

The best deal

In order to find le contrat d’assurance-life le plus intéressant for you according to your patrimony, mais aussi de vos habitudes et vos besoins, il est conseille de faire appel à des experts dans ce domaine comme les courtiers. Ils sauront vous orienter vers le contrat le plus juste pour vous.

The criteria to take into account to choose the right contract in Luxembourg are for example: the expertise of the financial advisor on the subject, the choice of insurance company, access to Private Equity, management possibilities or more. fresh

Zoom on eligible assets in Luxembourg

Unlike aux contracts français which are more limited, les contractes au Luxembourg gave access to a wide range of assets. Here are more details in a non-exhaustive list of the types of active financiers you can place: SICAV, FCP, les placements monétaires, les fonds flexibles, les fonds alternatifs or encore les fonds immobiliers non IFI.

In addition, it is possible to integrate private equity funds, which are proposed during times of higher stock market returns with lower volatility. Le choix de ces fonds, nu se fait pas seul et mieux vaut faire appeal à un spécialiste.

For 5 years, WSI Conseil has been proposing a combined offer of Private Equity & Assurance vie Luxembourgeoise, adapted for a clientele that wants to reap the benefits of a patrimony without the stock market years.

According to the insurance company chosen and the type of placement, to be required to open a FID (Fonds Interne Dédié) or a FAS (Fonds de aussement Spécialisé).


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