Assurance emprunteur: dans quels cas êtes-vous protected?


What are the guarantees that make up a borrower’s assurance? (Photo credit: Adobe Stock – )

Attached to a real estate loan, the borrower’s insurance assumes the relay in the bank’s repayment in case of default by the borrower. Mais quels peuvent exact les cas de figure care être pris en charge? Maîtrisez vous les notions d’invalidité ou d’incapacité? Voici les explications dont vous avez besoin pour electe de manière éclairée les garanties qui you protégeront en case de problème.

What are the different guarantees propositions in an assurance emprunteur?

Originally, l’assurance prêt immobilier is a declination of l’assurance décès. In case of the borrower’s death, elle vient donc solder le capital restant dû aupres de l’établissement préteur.

Attention, in particular s’il ya plusieurs emprunteurs. Dans ce cas, l’assurance prend en charge le remboursement en fonction de ce care l’on appelle la « quotité assurée ».

For example, in a couple, and l’un des conjoints is assured à 50% et l’autre à 100%, in cas de décès du premier, l’assurance prendra en charge 50% du capital restant dû, et si c ‘ est l’autre qui décède, l’assurance prendra cette fois en charge 100% (la totalité donc) du capital restant dû.

However, l’assurance prêt immobilier va plus loin qu’une simple assurance décès et your company d’assurances can offer you complementary guarantees for your coverage muscle.

Comme pour la garantie décès, you should define pour les garanties souscrites the quotité assurie.

Thus, usually a guarantee of the insurance contract behaves minimally for a sufficient court bench a décès guarantee, more than a permanent partielle or total invalidity guarantee (IPP or IPT), a total and irreversible guarantee of autonomy (PTIA ) and a temporary total incapacity for work (ITT).

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Comment fonctionnent les garanties complémentaires de l’assurance credit immobilier?

Derriere des noms et des sigles parfois compliqués se cachent des garanties which are activated in function of the state de gravity of the health of the borrower and des consequences on his capacity to travail et donc à repayrser son credit immobilier.

L’incapacité temporaire Total de travail (ITT): L’ITT is established when, due to illness or accident, the insured is temporarily unable to exercise aussi bien son activité professionnelle habitualelle que toute autre activité that could procure des revenus.

Permanent disability: Depending on the degree of permanent disability (PPI) or total (IPT):

– On parle l’invalidité permanente partialelle (IPP) quand, du fait d’un accident or d’une maladie, et après stabilization de son état, l’assuré no peut plus exercer d’activité professionnelle et ce son taux d’invalidité is established between 33 et 66%, selon le barème established by the insurer.

– On parle d’invalidité permanente totale (IPT) when, du fait d’un accident or d’une maladie, et après stabilization de son état, l’assuré est reconnu unapte à toute activité professionnelle that could bring him an income, with a taux d’invalidité set à plus of 66%, selon le barème de l’assureure.

At total and irreversible parts of autonomy (PTIA): Egalement appelée invalidité absolue et définitive (IAD), at PTIA it is considered comme une invalidité au taux de 100% puisque’elle est établé when you make sure that you are in a particularly serious state, which requires a permanent recourse to a person level for exercise. 3 des 4 actes ordinaires de la vie courante que sont: s’habiller, se displacer (s’asseoir, se coucher et se lever), se nourrir, se laver.

It is also possible to subscribe to other additional guarantees: ainsi, l’assurance prêt immobilier provisé de Boursorama à ses clients peut couvrir le decès, l’invalidité, l’incapacité mais aussi la perte d’emploi.

A savoir

Attention to the age limit!

In most contracts there is a limit age au-delà duquel ces guarantees do not work plus. L’arrivée à la retraite can also end the validity of certain guarantees: pensez à bien lire your contrat pour avoir le cœur net.

Comment le taux d’invalidité est il calculé?

Le calcul du taux d’invalidité is decisive for savoir and l’on parle d’invalidité permanente partielle (IPP) or d’invalidité permanente totale (IPT) and activater la prize en charge correspondente.

However, les assures sont souvent peu au fait de la fel, do not proceed to the assessment of the disability rate.

In the first place, il faut bien retenir que le taux d’invalidité calculaté par your assureur n’est pas le même que celiu calculaté par l’Assurance maladie. Ils portent le même nom mais dépendent d’un barème et d’une different procedure.

Pour ce est de votre assurance emprunteur, if you are the victim of an illness or an accident, the assistance company in a premier time, which is the stabilized state of health for the power to evaluate.

Ensuite, a médecin advisor is mandated by the insurance company to examine your medical file and requested to be the judge often necessary information or often complementary examinations. Redige ensuite ses recomendationes, en s’appartante de la manière la plus factuale possible sur le barème medical preétabli par l’assureure.

Depending on the rates, l’assuré rent alors (ou non) in l’une des categories detailed plus haut, et les garanties correspondences are déclenchées.

If you do not agree with the rate of disability established by the medical advisor of your insurer, you are entitled to ask for a contre-expertise, mais celle-ci sera then à vos frais.

A savoir

A barème propre à chaque assureur

The barème that allows determine the rate d’invalidité is specific to insurance and can thus vary from one company to another. It can be consulted in the general conditions of the contract.

Stéphanne Coignard ([email protected])

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