Assurance-vie, le placement gagnant que tout le monde should avoir

51% of the holders of an insurance contract live in retirement as their prime savings motive according to the Cercle des épargnants. Ideal for a retirement supplement in the form of revenus or life rent, life assurance also allows you to pass on a part of your heritage.

Placement préféré des Français, l’assurance vie is a hybrid product that associates placement and guarantees. According to the objectives of the sonuscripteur, it allows to constitute a supplement of retraite versé in the form of a life rent or a capital, or to transmit les fonds qui y sont placés à un or des bénéficiaires designated after his death, à défaut à ses héritiers. Assureurs et banques propose aussi des contracts mixtes: “I will collect the capital or the viagère lease and you are in the vision of the date provided for in the contract, not because c’est le bénéficiaire, which you designated yourself in cas de décès qui le touchera”, they state. at the Fédération Bancaire Française.

Une fiscalité incitative de l’assurance vie

Principal advantage of life assurance contracts: starting from the eighth year of detention, one can effect a partial or total redemption of their contract while being exempt from tax on the uncollected capital gains. Le dispositif a cependant des limites: les plus-values ​​are exempted within limits of 4,600 euros for a single, widow(er) or divorcee and 9,200 euros for a couple subject to common taxation. Beyond that, they are subject to a progressive barème de l’impôt sur le revenu (plus les prélèvements sociaux) or au prélèvement forfaitaire libératoire (prébrable si la tranche marginale d’imposition est supérieure à 14%) of 7.5%.

From July 1, 2012, les produits (intérêts ou plus-values) des contrats d’assurance life sont soumis aux prélèvements sociaux de 15.5%. According to the case, these social withdrawals are retained at the source when they are registered in the contract or when the contract ends (purchase or death of the insured).

Attention, l’option pour le prélèvement forfaitaire libératoire sera supprimée à compter de 2014 (imposition des revenus de 2013).

Quel contrat choisir pour une life assurance?

Unités de compte, fonds en euros… le vocabulaire lié à l’assurance vie peut effrayer les épargnants non familiarisés avec les produits finances.Pourtant, rien n’est more simple que determine the formula adapted to ses needs. Les épargnants prudent choisiront les contrats « en euros » au rendezvous est garanti. Ceux plus à l’aise avec la bourse s’orienteront vers les unités de compte pour prendre part à la management de leur placement tout en étant consciences qu ils sont exposés aux aléas des marchés.

Another solution: les contracts multisupports qui mélangent fonds en euros and actions, with a repartition based on multiple profiles: prudent, dynamique, equilibré… Le choix d’un contract is also made in function of the Horizon of placement (8, 10, 15 ans…) ou de son objective (real estate purchase, transmission, rent…). Dans tous les cas, il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence between several banks to determine the one that dont les garanties et les frais sont les plus favorables.

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