Assurance-vie: le rendement des fonds euro will you increase it in 2022? – September 2022 – Actualités – Life assurance

Alors que le rendezvous du Livret rose to 2% last August, investors are legitimately questioning the performance of the fund in euros of their life insurance contracts, which has fallen every year since 2009, and which has been reported in the middle barely more than 1% last year. Mais certains experts estimate that le rendement 2022 will remonter towards 2%, even more.

How do funds in euros work?

Les épargnants français confondent souvent insurance-life et fonds en euros. On entend en effet regularly des réflexions comme « mon assurance-vie est garantie en capital, je ne peux pas pierde » or more recently « l’assurance-vie ne rapporte plus rien ». Ces commentaires font en fait reférence au fonds en euros du contrat d’assurance-vie.

Le fonds en euros is in effect l’actif securitaire du contrat d’assurance-vie. My capital is guaranteed by insurance. The annual performance is variable, it is not known in advance to deliver them. This is what we call “la participation aux bénéficies” which is versie at the beginning of the year. Because the insurer places lui-même le capital, which places sur le fonds euros. For insurance and fair performance, the insurance company will invest majority in state obligations (notamment françaises ou allemandes), mais elle va également une poche un peu plus dynamique.

But the insurer is not obliged to distribute toute participation in benefits. It may affect part of the “willingness to participate in benefits”. Il s’agit d’une reserve that the insurer will constitute et dans laquelle il viendra piocher pour completer sa performance les années où celle-ci sera trop faible. This part mise in reserve must be distributed to the insured within a maximum term of 8 years. Concretely, in 2021, according to the Banque de France, le rendement moyen des fonds en euross’est élevé à 1.28%* (net de frais mais hors prelèvements sociaux). More provision for benefit participation rose 0.3% on average. Ce qui signifie donc que the real performance of the funds was 1.58%, but the insurers preferred to augment their reserves, out of prudence.

Si la moyenne a été de 1.28%*, certains fonds ont fait bien mieux. they fonds € Nouvelle Génération de Spiricaavailable without frais d’entrée on our contract d’assurance life besttaux Liberté Vie, a ainsi offert une performance de 1.65%*(net de frais mais hors prélèvements sociaux).

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Hausse attendue du rendement dès cette année?

Le cycle historique d’inflation nulle et de taux zéro voire negative semble derrière nous. L’inflation s’est envolée en 2022, provoking la première hausse du taux du libret A depuis plus de 10 ans. Taux de interes remontent également, especially the yield on government bonds in these euro fund investments. Suffisant pour provocateur une hausse du rendement? Some experts veulent le croire. Asked by Moneyvox, Gildas Robert, directeur conseil actuariat et finance du cabinet de conseil Optimind, estimates that the average service rate for 2022 could be between “1.80% et 2%”. Cyrille Chartier-Kastler, founder of the independent assurance firm Good Value for Money, va plus loin et estime que «The yield of the euro fund could double in 2022»

Two explanatory reasons for optimism. Tout d’abord la hausse des taux donc. “Le rendement de l’Obligation Assimilable du Trésor (OAT) à 10 ans de la France was an example of 2.35% on 16 juin dernier” insists Cyrille Chartier-Kastler. Les assureurs ont donc à leur disposition des obligations bien plus rentables que l’an dernier. This argument is somewhat questionable. First of all, because the 10-year OAT rate has fallen since then it is located currently 1.40%. Ce taux semble insuffisante pour faire remonter la performance des assureurs. Globally, on peut situer aux alentours de 10 to 15% on the part of obligations renewed every year. And the obligations expiring this year are not the least profitable in the insurer’s assets. Because it is primarily long-term obligations and that the OAT 10 years ago was located around 2%. Enfin, la performance d’un assureur provient en bonne partie de la few dynamics. Et il ne faut pas s’attendre à des miracles cette année, vu la baisse des marchés financiers depuis le 1er janvier (alors qu’en 2021 ils avaient été très performantes).

Beyond this general analysis, it should be noted that all funds in euros are not logged in the same way. Les mastodontes du marché, établiss de longue date, must be moins réactifs à l’augmentation des rendements obligataires. In fact, many customers of “historical” banking contracts, those who were penalized further by the erosion of funds in euros, will undoubtedly be those who wait longer… A l’inverse, les supports les plus modernes, comme le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica du contrat meilleurtaux Liberté Vie, sont mieux positionnés à cet égard. Dans la mesure où le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica a vu le jour in 2020, il s’avère beaucoup moins lourd à geger than les fonds en euros historique. In any case, it is more flexible than les gros « paquebots » du marché and should thus be able to capitalize on le relèvement des rendezvences obligataires. Et ce, au profit du réndement servi aux épargnants.

Moreover, another reason that can explain the optimism of experts is especially marketing. La hausse du taux du Livret A ringardisé l’assurance-vie, et les assureurs could vouloir revenir in the course en boostant le rendement of their funds in euros. As they have been very cautious in recent years, Ils ont plus de 5% of the yield in reserves, and ont donc les moyens de faire remonter le rendement du fonds euros à 2% ou plus in 2022. Les assureurs vont-ils booster le rendement des fonds euro? What a total change in strategy, car ils poussent depuis plusieurs années maintenant les épargnants à investir sur les unités de compte (les autres supports du contrat), especially in limiting l’accès aux fonds en euros. This strategy porte ses fruits. Since the beginning of the year, insurance collection has reached record levels, especially for investment in account units.

The life assurance interest exceeds that of the fund in euros

Si le sujet des fonds en euros capte une bonne partie de l’attention des épargnants détenteurs d’une assurance vie, ces derniers savent que son intérêt nu se limite pas à cette poche securisée.

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Par ailleurs, une assurance vie n’est pas un placement traditionnel, c’est aussi et surtout:

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Non contractual communication à caractère publicitaire.

*Taux de rendement annuel net of management fees, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica has an annual capital guarantee minus 2% management fees, i.e. a guarantee of 98%. All versions on the Spirica Euro New Generation Fund must include a part invested in Calculation Units of at least 25% (SICAV, FCP, SCPI, EMTN, Trackers, Titres vifs…). Les performances passées ne prejugent pas des performances futures.

Les investissements en unités de compte (notably OPCVM) present an important risk of perte en capital, doivent s’enviseur dans une optique long terme (minimum 10 years) and porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Unlike au fonds en euros, the value of these unités de compte, which reflects the value of underlying assets, is not guaranteed, it is still subject to fluctuations à la hausse or à la baisse dependente en particulier de l’évolution des financial markets.

meilleurtaux Liberté Vie is a multisupport type individual life insurance contract distributed by besttaux Placement et assured by Spirica (100% subsidiary of Crédit Agricole Assurances), SA with share capital of 231,044,641.08 euros, company regie par le code des assurances, RCS Paris no. 487 739 963, 16-18, boulevard de Vaugirard 75015 PARIS. Les garanties de ce contract peuvent être éclairages en Unités de Compte, en parts of provisions de diversification et en euro. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants invested are not guaranteed and are subject to fluctuations à la hausse or à la baisse dépendent en particulier de l’évolution des marchés financiers.

The main features of the Life Liberty upgrade contract and the various investment options are set out in the Document d’Informations Clé and Documents d’Informations Spécifiques available at placement.meilleurtaux.com or on the Assureur website https:/ /www.spirica.fr.

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