At what point is it interesting to changer d’assurance emprunteur?

L’assurance emprunteur, also called assurance de prêt, permet de securiser le rembourser du credit immobilier à la banque in case of death, disability or disability of the borrower. Changer de contract à tout moment et sans frais is now a reality since the enactment of the Lemoine law.

Previously, this was only possible in the 12 months after the signature of the price (loi Hamon) or on the date anniversaire du contract (loi Bourquin). L’objectif de cette liberalisation de l’assurance emprunteur: allow aux consommateurs to make savings on their credit en faisant jouer la concurrence et en subscrivant un contrat d’assurance moins cher. Le gain financier sera plus ou moins important selon les situations.

Une resiliation à tout moment et sans frais pour l’emprunteur

La mise en concurrence de l’assurance emprunteur a ulti cette année avec le vote de la loi Lemoine. Resilier à tout moment son contrat is thus possible from 1er juin pour tous les nouveaux contrats d’assurance de prêt souscrits à partir de this date and depuis le 1er juillet pour les contrats d’assurance already in progress.

In addition, l’emprunteur devait respect un préavis pour ne pas essuyer un refus de la banque. Désormais, celle-ci doit mettre fin au contract de son client dans le mois qui suit l’envoi de sa lettre de résiliation (par lettre recommandée). Et elles n’ont plus que 10 zile pour réponder à la demande, soit la valider, soit la refuse.

A level of transparency has also been added by law: the bank must inform tous les ans l’emprunteur de son droit de changer d’assurance à tout moment.

À savoir, the new contract must present guarantees equivalent to the previous contract (les mêmes risques couverts) in order to be accepted by the bank.

A gain of €15,000 on average over the life of the loan

“The issue of the Lemoine law is major for the consumer, because loan assurances are covered by 85% of banks by borrowers,” explains Sébastien Limousin, director of distribution and digital at the April group, courtier wholesales en assurances. In effect, il faut souvent souscrire l’assurance groupe de la banque to receive a loan offer. « Et ces banques margent en moyenne à 70 % sur les assurances de prêt, add it. Au vu de l’actualité économique, les sujets liés au pouvoir d’achat vont être de plus en plus important dans les months à venir. »

In average, selon les chiffres du magazine UFC-Que Choisir, en passant ainsi d’un contrat groupe à une délegation d’assurance (un individual contract souscrit aupres d’un autre assureur), l’économie average pour un emprunteur est de 15 000 € during the credit period.

“Ainsi, il va diviser son coût d’assurance par deux en moyenne, voire par trois selon les situations, pour des garantie equivalentes”, affirmed him.

Davantage d’économies and you are in the first half of your credit

If you have made le choix de payer, vé cotisations d’assurance emprunteur sur le montant du capital emprunté restant dû, you allez payer une prime d’assurance plus chère en début de prêt et moins chère ensuite, l’assurance emprunteur being liée dans ce cas à ce qu’il vous reste à reimbursement.

“So, you are in the second part of loan repayment with une assurance de loan de plus en plus faible, l’économie escomptée sera moindre par rapport à un emprunteur se trouvant dans les deux or trois premières années de son credit”, he remarks Sébastien Limousin d’April.

In somme, plus you are close to your debut, plus you have a financial interest à souscrire une assurance emprunteur individuelle.

Plus le montant emprunté est élevé, plus les gains is important

Les économies réalisées en changeant d’assurance emprunteur are also linked au emprunté.

« À âge et situation de santé equivalents, les économies will not pass les même between a price of €200,000 and another of €500,000, emphasizes Sébastien Limousin. In changing price insurance, certain customers have saved up to €70,000 from the very important collected sums of around €2 million. »


Adobe Stock Illustration

Plus l’emprunteur est jeune, plus c’est intéressant de changer

L’âge de l’emprunteur is also a criterion to take into account. « Changer d’assurance emprunteur est toujours rented, more savings will not pass on if you are a young couple in bonne santé or an elderly person with a health problem, observe Sébastien Limousin. In addition, dans les contrats group, les risques are mutualisés, les empruntureurs jeunes paient donc une assurance plus chère that that dol need. Thus, an individual contract would be plus intéressant pour eux. »

Are you cured of cancer? Ça vaut le coup!

The Lemoine law strengthens the right to walk for victims of certain Lourdes pathologies. Un emprunteur n’a plus à déclarer à son assurance emprunteur un cancer ou une hepatitis C survenu après l’age de 21 ans si le protocole thérapeutique est achevé depuis au moins 5 ans, au lieu de 10 ans opuravant.

Thus, if you are cured of cancer depuis 5 years, changer d’assurance emprunteur you fera faire des économies puisque you ne paierez plus de surprime liée à your ancienne maladie.

Are you into extreme sports? A change to study…

Have you discovered a passion for paragliding? Certain compagnies d’assurance peuvent refur de vous assurer ou peuvent appliquer des surprimes pour couvrir le risc.

“Mieux vaut consulter un courtier pour calculer si cela vaut vraiment le coup de changer de contrat d’assurance”, advises Sébastien Limousin du groupe April.

Dans tous les cas, resiliation d’assurance ou pas, you must declare à votre assureur tout changement concernant votre situation personalelle ou professionnelle, sous peine de not be indemnified in cas de souci…

Leave a Comment