Bien choisir son insurance de prêt

Pourquoi underwriting une assurance de prêt?

Unlike a common belief, the signature of an assurance de prêt is not a mandatory formality prior to the subscription of a real estate loan. In practice, however, the approaches are almost systematically advertised by the credit organizations. Elle is a common condition for submitting a loan offer.

An assurance is a guarantee both for the institution and for the borrower himself. Elle a pour fonction d’assumer le paiement des mensualités – voire le rebursement intégrable du credit – y un événement prévé au contrat survient.

Quel type d’assurance de prêt et quelles garanties choisir?

Take the time to compare several offers before making your choice. D’un assureur à l’autre, la différence de tarif peut être substantialelle. Two possibilities to offer an employer:

  • L’assurance groupe or «contract de groupe» corresponds to the formula generally proposed by l’établissement préteur lui-même. They are distinguished by a common tariff, négocié pour l’ensemble des clients empruntureurs de l’établissement. This solution is therefore less flexible.

  • La délégation d’assurance, recognized since the Lagarde law of 2010, consisted of signing a contract chez un assureur tiers. L’établissement préteur cannot pas s’opposer and the contract proposes equivalent guarantees. This alternative can be considered more complex, but it often allows substantial savings to be made through borrowers aux meilleurs profils.

The guarantees proposed in price assurance are as follows

  • Le décès de l’emprunteur is toujours included, even certain causes of death, such as suicide, may be subject to an exclusion. In case of premature death, the insurer proceeds to refund the loan (according to the subscribed quota)

  • La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) is also a guarantee present de façon systématique. In this situation, l’emprunteur survit, mais a l’incapacité d’exercer une any rémunérée de façon définitive activity. Il doit, par ailleurs, être assisté dans les gestes de la vie quotidienne.

  • L’invalidité permanente totale (IPT) or partielle (IPP) corresponds to a physical or mental pathology depriving the borrower of the possibility to exercise totally or partielle his profession or all the profession (selon les termes du contract).

  • L’incapacité temporaire de travail (ITT) makes également partie des garanties courantes. It applies when you make sure that you are temporarily unfit to exercise a professional activity due to a series of illnesses or an accident and allow you to ensure the reimbursement of the price in the cash register for that period.

  • La perte d’emploi is rarely included in the covered risks. If you want to benefit, check carefully the terms of implementation of this warranty contract.

Quotité d’assurance de prêt: comment ça marche?

Do you borrow as a couple? It is possible to determine a different share for each co-borrower, expressed as a percentage. Le total des deux quotités must be a minimum of 100%. À titre d’example, si deux conjoints sont assureur à hauteur d’une quotité de 50% chacun, le decease de l’un d’entre eux donnera lieu au remboursement de 50% du prêt par l’assureure.

How is the cost of loan assurance determined?

Le prix de l’assurance emprunteur is determined by various factors:

• l’age de l’emprunteur;

• son état de santé, determined by a medical questionnaire à remplir;

• le montant du capital emprunté;

• les garanties souscrites;

• his situation professionnelle, in terms of stability mais aussi de dangerosité du métier exercheuse;

• ses éventuels sports & loisirs jugés à risc

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Take your time to choose your insurance and compare several devices. At your quality determines the contract, not only for the savings achieved, but also the level of protection in the event of a blow.

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