ce qu’il faut faire imperativement avant le 31 décembre

Life assurance, PER… Attention aux choix que vous faites en matière d’épargne. Comme Planet you explain, certain financing placements are more interesting than 50 years than 40 years, 60 years than 70 years. C’est par exemple le cas du PER, qui peut s’ouvrir à n’importe quel âge, mais qui impose often strict withdrawal conditions before retirement age. L’assurance vie, de son côté, reste le placement préféré des Français, même si elle a perdu de sa superbe ces dernières années.

Transfer of a life assurance towards a PER: quand est-ce que ça vaut le coup?

Les épargnants les plus attentifs le savent, vous n’avez plus que a few weeks to transfer the vie vers votre PER assurance in the best conditions. In effect, until December 31, 2022, you benefit from non-negligeables tax advantages and it would be good to pass à côté. What are the transfer conditions? Qui peut le faire? On fait le point avec Olivier Rull, co-founder of Caravelcomplémentaire retraite 100% numérique nouvelle génération.

Vaut il mieux garder son assurance vie ou la transfer vers un PER?

Olivier Rull. C’est vraiment un choix personal, mais il faut prendre two éléments en consideration pour se decider. Le premier : quel est le montant qu’on va ferferer et quelle est its proportion of report have global financial heritage ? And what amount is higher than 10% of the financial assets, alors on conseille de le transferer. Le deuxième élément est de savoir, well sure, and on open a PER or pas.

Si on n’en a pas encore ouvert un, est-ce que c’est le moment de le faire?

Olivier Rull. On recommande toujours d’ouvrir un PER, especially by ne pas placer toutes ses économies dedans. Il est important d’avoir une vision de ce qui est liquide sau non et le PER nu l’est pas. On vient y bloquer une petite partie de nos économies, mais c’est un product extremely well fait.

Si on effectue la démarche avant le 31 décembre, on benefite d’abbatements fiscaux très intéressants

Pourquoi le 31 December 2022 en particulier ?

Olivier Rull. Si on effectue le transfert avant le 31 décembre prochain, alors on benefit d’abbatements et avantages fiscaux très intéressants :

  • Everything is invested on a PER peut être déduit du revenu imposable
  • A tax abatement sur l’assurance vie exists, it is 4,000 euros and it is double for individuals, with a height of 9,200 euros. On ne paise pas d’imposition sur 9,200 euros of capital gains

Si on ne fait pas le transfert avant le 31 décembre, on ne pourra pas beneficiary de l’avantage fiscal, puisqu’il sera finished. In 2023, it is possible to reduce taxes through PERmais pas l’avantage de l’abbatement fiscal sur l’assurance vie.

Quelles sont les conditions à remplir pour effecteur ce transfer?

Olivier Rull. Pour transferer son assurance vie, il faut être détenteur du contrat depuis more than eight years, être à plus de cinq ans de la retreat et reverser la totalité des sommes sur le PER. The procedure is very simple: in a prime time to unlock l’argent sur son assurance vie, in a second time on le vers sur un PER advance at fixed dates. On fait donc une demande de déblocage de l’argent auprès de l’établissement qui héberge l’assurance vie, qui va faire le installment. Ensuite, chez le prévaltat du PER choisi – si on n’en possesde pas encore – on demand à ouvrir un contrat et on reverse l’argent.

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