Comment bien choisir sa garantie loyers impayés?

[AVIS D’EXPERT] Les procédures judiciaires visant des tenants qui ne paient pas leurs loyers ne sont si rares. Pour se premunir, il exist des garanties loyers impayés. Mais il faut bien faire attention aux petites lignes des contrats. Decryptage by our expert Bassel Abedi, founder of Horiz.io (ex-Rendementlocatif.com).

La hauntise d’un proprietaire bailleur? Have a tenant who does not pay pas ses loyers! Mais alors, that faire and un jour un locataire ne verse plus son loyer? Haureusement, pour y remédier (mais aussi pour se prémunir du risque encouru), une assurance loyers impayés exists: une assurance qui couvre le propriétaire en cas d’impayés de la part du locataire.

Des contentieux pas si rares

La hausse des loyers is made of plus en plus ressentir en France. In fact, on the entire French private housing stock, all types of good combined, around 2% des loyers restent impayés…

Même si ce chiffre n’est pas exorbitant, l’impact pour un proprietaire bailleur n’est pas à negliger. Et oui, because un loyer impayé generally means une mensualité de prêt en reste à charge. Pour un loyer mensuel fixé à 750 euro per lease contract, faites le calculus, cela peut très vite chiffrer si les impayés se reproduire plusieurs fois de suite.

Fortunately, in general, the situation is settled amicably between the tenant and the owner thanks to a clearing plan that provides in writing an agreement between the owner and the tenant to scale the debts corresponding to unpaid rents. Si tel n’est pas le cas, le propriétaire peut alors porter plainte et porter l’affaire en justice. According to the latest available figures (dating from 2017) of the Ministry of Justice, more than 140,000 procedures are brought each year before the justice to demand the eviction of a tenant in a situation of non-payment of rent and arrears have increased of 35% in the last 10 years.

A key solution in the main: la garantie loyers impayés (GLI)

Entre le constat d’huissier, le commandement de payer, l’expertise amiable ou encore l’expertise judiciaire, porter un impayé devant la justice coûte de l’argent (au minimum 3000 euros) et demand du temps (environ 12 mois). La bonne nouvelle? To protect against loyers impayés, there is a contract d’assurance: la garantie loyers impayés (GLI) that secures les revenus locatifs. Houses, apartments, garages… All that are intended for location can be insured with a guarantee for locations that benefit from a long-term location contract.

Non-obligatory for the landlords, this insurance is still de même vivement recommended. L’assurance loyers impayés, ou garantie loyers impayés (GLI), allows in effect, comme son nom l’indique, d’être couvert en cas de non-paiement des loyers par son locataire. Concrete? And a tenant does not pay plus son loyer, this guarantee indemnifies the owner du montant du loyer pendant une période defined aux conditions particulares.

Chez certaines compagnies, l’assurance loyers impayés may also take charge of some particular situations. For example, elle peut couvrir les fees d’huissiers or d’avocat ceruts lors de la procédure de recouverment or d’exppulsion du locataire, les fees de remise en état de votre logement in cas de degradations de your bien immobilier si le dépôt de the warranty is not sufficient to open the necessary repairs.

Cette assurance peut être souscrite en option d’un contrat d’assurance proprietaire non occupant (PNO) or comme un contract seul.

Comment bien choisir une garantie adaptado?

Optimum localization, choix du type de bien and surface, calculation from rentatité locative… Investing in a residential property requires certain precautions to be sure that you do not lose de l’argent. L’assurance loyers impayés is, therefore, strongly recommended for owners who invest, especially when content rembourser les echeances d’un prêt immobilier avec les loyers à percevoir.

However, it is essential to take the time to choose well to be insured and the contract guarantees. Each insurance company sets ses conditions and ses cotisations, you will have to check and compare:

– the grace period applicable between contract subscription and real risk premiums;

– the amount from the franchise (votre reste à charge) s’il ya;

– at premium d’assurance;

– la durée limite des loyers impayés qui seront remboursés, ainsi que le plafond maximale;

– la prize en charge or non des frais de procédure pour les recouverments des loyers impayés;

– for protection or non contre les degradations subies in your bien immobilier and le dépôt de garantie must not purchase the necessary repairs;

– si le décès du garant et/ou du locataire mauvais payeur est couvert;

– les prouves de solvabilité des tenants (generally, les assureurs demandent que le logement soit at the principal residence of the tenant, qu il justifie d’un revenu mensuel au minimum 2.85 times supérieur au montant du loyer et qu il ait une situation stable professional);

– the warranty exclusions applicable in your contract which are specified in the insurance company’s general conditions.

After comparing several points, you can choose the contract that corresponds best to your situation and to intervene to indemnify you in case of need. Finally, I note that even at premium d’assurance est assez élevé, this cell is deductible in full from your property income.

Par Bassel Abedi, founder of Horiz.io

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