Contract d’assurance-life: how to integrate often SCPI?


Buy SCPI shares for diversification and life assurance contract photo credit: Getty Images

L’immobilier et l’life-assurance figure regularly en tête des placements préférés des Français. Mais savez-vous qu’il est possible de combiner les deux en achetant des parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie? This strategy allows it to display greater diversification and benefit from attractive taxation. Elle is also advantageous in terms of liquidity and term of jouissance.

Summary:

  • It is possible to often acquire SCPI shares from a life insurance contract

  • Le rendement des SCPI remains attractive

  • Les SCPI: useful diversification in a life assurance contract

  • Life insurance benefits apply to your SCPI shares

  • SCPI’s liquidity and jouissance delay: avantage à l’assurance-life

It is possible to often acquire SCPI shares from a life insurance contract

Created to acquire, manage and lease un patrimoine immobilier, les SCPI distribuent aux detenteurs de parts des revenus qui dépendent des loyers perçus. In general, SCPI accesses au sein d’un contract d’assurance-vie investissent dans l’immobilier tertiaire, c’est-à-dire dans l’immobilier d’entreprise (bureaux, locaux et centers commerciaux, murs d’hôtels) . , logistic centers, maisons de retraite, crèches…).

The subscription of SCPI shares in l’assurance-life is done in the same manner as pour n’importe quel autre support in unités de compte. Therefore, you can obtain the purchase in the operation of a new installment or arbitration or contract. Pour la most assurances-vie, il n’est pas possible de placer plus de 50% du montant total des avoirs en SCPI.

OPCI

It is possible to act at OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) au sein de l’assurance-vie. Les OPCI détiennent essentially de l’mobilier, they can invest up to 30% of their avoirs dans des actifs financiers.

Le rendement des SCPI remains attractive

In 2021, SCPI was shown a distribution rate of 4.45%, selon les données de l’Association Française des Sociétés de Placement Immobilier (ASPIM). In the first quarter of 2022, the dividends paid out by the SCPI have progressed by an average of 2.4% in the first quarter of 2021. 48% of the SCPI have distributed an increase in dividends compared to the previous year.

Les SCPI: useful diversification in a life assurance contract

Investing in a part of SCPI allows the operation of diversification in a setting of placement of financial markets (shares, bonds…). Or, diversification allows you to reduce the risk of a life insurance contract.

At the same time, in investing in part of the SCPI, an investisseur positions itself on immobilier d’entreprise, which is not easily accessible directly, but can offer a return plus élevé as residential real estate. Là encore, la diversification est de mise au niveau patrimonial puisque les particuliers investissent le plus souvent dans l’immobilier locatif résidentiel.

A notary

Il n’est pas possible de s’endetter et donc d’utiliser l’effet de levier du credit pour acquirer des parts de SCPI au sein de l’assurance-vie. Il s’agit d’un inconvenience par rapport à l’achat en direct.

Life insurance benefits apply to your SCPI shares

Acquérir des parts de SCPI au sein d’un contract permet par ailleurs de beneficiary de la fiscalité attractive de l’assurance-vie. And what’s wrong with life assurance, la fiscalité du foncier s’applique: le porteur de parts est impose comme s’il détenait des biens immobiliers en direct. Considered comme des revenus fonciers, les revenus des SCPI sunt imposé au progressive barème de l’Imôt sur le Revenu (IR), majoré des prelèvements sociaux. Throw in the discards, plus taxes, the gross return can thus be weighted as high as 62.2%!

Si les SCPI sont logées au sein d’un contrat d’assurance-life, l’imposition is différée aussi longtemps qu’il n’y a pas de rachat sur le contrat. Et en cas de rachat, le taux d’imposition ne ressort qu’à 7.5% au bout de huit ans detention du contrat, with an annual abatement sur les revenus et plus-values ​​of 4,600 euros for a single person and 9,200 euro for a couple. Nevertheless, les prélèvements sociaux remain dus.

SCPI’s liquidity and jouissance delay: avantage à l’assurance-life

Liquidity is a weakness of the SCPI market, etroit par nature. Pour être en mesure de vazare, il faut en effet qu’il ait un acheter, ce qui peut nu pas fi toujours le cas pour diverses raisons. Dans le cadre de l’assurance-vie, la liquidity, et donc le risc lié à cette liquidity, est supportedée par l’assureure (a penalty of 3% is nevertheless prelevée also la vente porte sur des shares détenées depuis moins de threes ans ): vous êtes ainsi sûr de pouvoir vendre à tout moment.

Skillfully

In return for the liquidity guarantee, the insurer can charge a portion of the revenue generated through the SCPI portion. What levy can reach 15% des revenus, what qui reduce le rendement d’autant.

Autre avantage de l’life assurance: le prix de souscription d’une part de SCPI and is en moyenne décoté d’environ 2% par relation à un investissement en direct. Enfin, le délai de jouissance des parts est plus court que dans le cas d’une souscription hors life assurance. Therefore, il suffit d’un mois de detention pour percevoir les premiers revenus de la SCPI, contre trois à six mois hors life assurance.

Bonds of associations or foundations are eligible for life insurance

Les possibilities de placement offers par l’assurance-vie ne ceasent de s’élargir. Depuis le 1er juin 2021, les assureurs ont l’autorisation de proposer aux épargnants un nouveau type d’unités de compte: ce sont les obligations émises par des associations or par des fondations. The legislator’s idea is to facilitate the financing of charitable organizations. Reste qu’en pratique, ces derniers n’ont pas vocation à generate des profits et que leur capacity to offer an attractive yield is limited. À l’inverse, le risc de perte pour l’épargnant est bien réel puisqu’une association peut faire bankrupt. Pour l’heure, aucune unité de compte de ce type n’a vu le jour. Si c’est le cas, aucun épargnant ne pourra placer plus 10% de l’encours de son contrat d’assurance-life sur this category d’obligations “solidaires”.

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