Crédit immobilier: est-ce le retour en grâce du PEL?

Investment product over the last few years because of the poor yield of the son and the low level of interest rate of the housing loans, the housing plan or PEL could find an attraction in favor of the recovery of the rate.

Envolée des taux d’emprunt in 2022

From February 2022, les interest rates des credits immobiliers they don’t stop. Ils ont plus que double en moins d’un an an, passant de 1% on average in December 2021 A plus 2% today, quelle que soit la durée. In November 2022, les taux sont au plus haut depuis 7 ans. According to les barèmes bancaires reçus par les courtiers, le taux moyen sur 20 and oscille at present between 2.30% and 2.50% (excl borrower assurance et cost des sûretés), far from the record value established in October 2021 (0.98%).

Il ya peu de chance ca ce mouvement s’interrompen. ITinflation poursuit sa progression, à 6.2% pe un an à fin octobre, et should reach an annual average of 5.8% in 2022. L’impact de l’inflation on the market immobilier 2022 is déjà measurable. The government aims for inflation of 5% at the beginning of 2023 and 4% at the end of 2023, but taking into account the global geopolitical and economic situation, these objectives do not exceed the forecast values. In the annual rate in October, le taux d’inflation is of 10.7% in the euro areanouveau record et premier fois que la barre des 10% is franchise.

La Banque Centrale Européenne a reagi à cette unbridled inflation en rehaussant ses taux directeurs à trois reprises depuis juillet dernier, dont le refinancing rates pour les banques commerciales qui est passed from 0% to 2%. Le loyer de l’argent is now plus cher pour les banques retail, which s’appuient par ailleurs sur le rendement de l’Obligation de l’État français sur 10 ans to determine the rate of use of particulars. L’OAT 10 years east above 2.50% depuis mid-September, alors qu’il s’affiche en territoire négatif il ya un year.

In summer binetôt des taux à plus 3%le seuil de 3.50% pouvant être atteint durant le premier semestre 2023. Le pouvoir d’achat immobilier is chute libre in 2022mais la hausse des taux reveals one bonne nouvelle pour les épargnants. Les placements réglementés comme le Livret A or le livret d’épargne populaire (LEP) voient leur mechanically increased yield in an inflationary context. C’est le cas également du PEI or Plan d’Épargne Logement, a hybrid support, puisque’il permet de to constitute a pécule en vue d’un achat immobilier.

Hausse du taux du PEL

Le PEL was created in 1969 to allow women defenders to benefit from a real estate loan at a preferential rate, under certain conditions. L’épargne cumulée allows you to obtain a credit à des conditions avantageuses et une prime d’État in certain cases. Depuis its creation, le PEL has undergone maintes réformes. At the beginning of the 1990s, it was necessary to save for 5 years, with premiums of up to €10,000 and the PEL was not subject to social contributions or tax. The prescribed duration of l’épargne has subsequently been reduced to 4 years, et le paiement des social contributions acts. Entretemps, les taux de remunération n’ont ceasessé d’évoluer et la prime d’État reduced à la portion congrue (€1,525), pour finalement disparaître.

The rules applicable in the PEL variant after the opening date of the savings account:

Forward 2018

La durée minimale du PEL is de 4 years, pour une durée d’alimentation maximum de 10 ani, mais le PEL peut être conservée au-delà. corpse minimum periodic installments are fixed at €45 per month, or €135 per quarter or €270 per semester, for a ceiling of €61,200. The remuneration fee is set at the opening of the PEL and has been set as follows:

data

PEL remuneration rate

PEL loan rate

07/01/2000

4.7%

4.97%

01/08/2003

2.5%

4.20%

01/03/2011

2.5%

4.20%

01/02/2015

2%

3.20%

01/02/2016

1.7%

2.70%

from 01.08.2016

1%

2.20%

Les intérêts sont capitalisables et viennent s’ajoutre en fin d’année à l’épargne constituentee. They are subject to social tax rate of 17.20% et à l’impôt sur le revenu à partir de la 13um the year.

The price charge varies depending on the opening date of the PEL: it was 4.20% until January 2015 and was set 2.20% since August 2016.

After 2018

The conditions are the same in terms of installments, ceiling and duration. Le taux de rendezvé is de 1% from 1er August 2016. Côté fiscalité, les intereses perçus sunt assujettis à un single flat rate of 30% au titre de l’impôt sur le revenu et aux social contributions up to 17.20% from the first year.

Le taux du prêt immobilier is fixed 2.20% since August 2016pour un montant maximum du prêt de €92,000. Tout PEL open depuis le 1er January 2018 n’ouvre pas droit à la prime d’État.

In vertu du contexte monétaire, they rates du PEL va augmenter à compter de janvier 2023 pour reach 2% selon les données de la Banque de France. La révision annuelle du PEL will be officially known at the beginning of December, and do not worry open plans à compter du 1er January 2023. La particularité du PEL is an effect that the remuneration is the one in force at the time of opening. Quant au credit taux within a PEL, they should dépasser le seuil des 3%.

Casser son PEL n’a d’intérêt que si les taux d’emprunt bancaires sont supérieurs au taux accordé par le plan. Between 2016 and mid-2022, les taux bancaires étant historiquement bas, le PEL avait perdu tout relief. La situation est tout aujourd’hui.

A PEL opened in 2016, 2017 or 2018 permit actuellement de I am applying for a bank loan with a rate of 2.20% pour financer un achat or la construction d’un logement, or encore des travaux de renovation, ce qui est plus avantageux que les taux débiteurs currently proposed et que ceux qu’on nous prédit. Le recours au PEL peut aussi aider à relâcher la tension en matière de financements immobiliers en raison des taux d’sure qui placent le crédit immobilier en sous-régime en 2022. De quoi inciter les futures emprunteurs à ouvrir sans tarder un PEL. Et ceux qui se demandent s’il faut wait 2023 to borrow here is an element of response, because it is unlikely that les taux d’emprunt retrovent à moyen terme les niveaux historiques de 2021.

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