Faut il se prémunir d’une assurance vie permanente et d’une assurance vie temporaire?


What texts is tiré du Courrier de l’économie du November 21, 2022. Pour abonner, click here.

In a previous Courrier de l’économie, mention was made of «l’assurance vie permanente». Or, j’ai déjà entendu parler d’assurance vie temporaire. Comment s’y retrouver? What is the difference? Faut il se prémunir d’une assurance vie permanente et d’une assurance vie temporaire? asked Élodhya Cyr, a reader.

Oui, deux grandes options s’offrent en life assurance. In voici les grandes lignes, les garanties pouvant varier d’un contrat à l’autre.

L’assurance vie temporaire proposes un capital assured pour une durée précis et préétable. Protection can cover 1, 10, 15, 20, 25, 30 and 100 years. For one, whole life insurance or permanently guaranteed life protection for so long, that the first insurances will be paid. On parle, here, d’une protection viagère. Premiums are usually warranties and fixes or tiers.

Vous le devinez, pour le même capital assured, les primes sont plus bass dans le cas d’une temporaire. Elles peuvent être au moins 5 fois plus eléfêt dans le cas d’une permanente. En revanche, pour la temporar, elles augmentent normally à chaque renouvellement. En fonction de l’âge, plus il ya de renouvellements, plus ce différential sestompe. Il peut même s’inverser à long terme. À préciser que what renewal is done in tenant compte de l’âge, et non pas de l’état de santé.

Il faut aussi faire entrer dans le jeu des comparaisons le fait that most permanent life assurance products have a redemption value. A percentage from premium d’assurance vient alimenter cette valeur de rachat can, however, croître more slowly and à un taux d’intérêt plus faible que d’autres options de placement. Mais elle devient en quelque sorte une épargne forcede.

A retenir que des assureurs offer different products payable for a specific duration, to keep a permanent insurance payable pendant 10 as an example. A retenir également that most temporary insurance contracts can be converted into a permanent insurance contract, but that the reverse is not true.

Outre son prix plus abordable, la temporar va general être retenue pour couvrir un besoin de protection à plus short terme. In case of death, to provide financial support to the family in the presence of children in charge, to open the duration of a prêt hypothécaire, to open reboursement des dettes du defunt, le financement des études or des impôts de succession à payer … Moreover, the interest of combining the two options is not excluded depending on the financial capacity and the need for protection research.

Want to understand more? Voici deux liens to the website of the Authority des marchés financiers.

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