les avantages d’une delegation d’assurance emprunteur

What does real estate loan insurance serve?

In non-mandatory théorie, price insurance is systematically required from the bank to guarantee the right price.

L’assurance emprunteur is intended to guarantee le paiement du capital restant dû and l’emprunteur can no longer face à ses echeances en raison de certain évènements comme an accident or une maladie. This assurance minimizes ainsi le risc d’impayés pour l’organisme préteur et securise the immobilier project de l’emprunteur, then l’assureur prend le relais in cases d’impossibilité pour l’emprunteur rembourser les mensualités du prêt.

L’assurance emprunteur covers several risks:

  • Le décès.
  • La perte total et irreversible d’autonomie (PTIA).
  • L’invalidité permanente partielle ou totale (IPP) and (IPT).
  • La garantie incapacité temporaire de travail (ITT).
  • La garantie perte d’emploi.

Qu’est-ce que la delegation d’assurance?

Pour assurer le credit immobilier qu’elle accorde, la banque proposes son assurance de prêt dite assurance groupe. But since the Lagarde law of 2010, the borrower no longer has to choose insurance from the bank. Cette possibilité de choisir son assurance de prêt aupres de l’organisme de son choix, s’appelle la délegation d’assurance.
The only condition: which level of guarantee in the new contract is at least equivalent to that of the loan assurance contract proposed by the bank. That’s what they call the principle of equivalence of the guarantee level.

L’assurance emprunteur en delegation de Cardif, compatible avec les exigences de la banque prêteuse, you permet d’adjuster au mieux your contract en choississant des garanties adapted to your profile and to your needs tout en profitant d’un tarif avantageux. You also benefit from the solidity of BNP Paribas Cardif, world leader in loan assurance.

The advantages of an insurance delegation

At the insurance delegation, therefore, offers the opportunity to compare market offers and choose the insurance that best meets the needs of the employee at a competitive rate.
L’assurance de prêt en delegation is therefore interesting and l’emprunteur souhaite beneficiary d’une emprunteur sur-measure in function of his profile et de ses besoins réels (weight, age, health status, profession…), l “assurance déléguee s’adaptant have a profile of each underwriter in function of the risk they represent.”

L’assurance emprunteur, un des levers pour nu pas dépasser le taux d’usure

Un des autres intérêts de la delegation d’assurance de prêt est de faire baisser le Taux Annuel Effectivef Global (TAEG) and potentially de faire passer sous le taux d’usure which corresponds to maximum legal interest rates at credit institutions sont autorisés à praticer lorsqu’ils accordent un prêt.
With la baisse des taux de interest in recent years, loan insurance can represent 30% to 50% of the overall loan cost and is an important lever in obtaining a real estate loan.

A possibility to terminate your price insurance contract at all times with Lemoine law

La loi Lemoine de 2022 act la resiliación à tout moment du contrat d’assurance emprunteur, même au-delà de la première année. Seule condition: that the level of garantie du contract that you want substitute soit au moins equivalent à celui de your assurance emprunteur current.
Aucun formalisme concernant la demande de résiliación n’est eguig. The request for resiliation can now be made by all means (ordinary or registered courier, e-mail, space client). However, no delay condition is a requirement.

An information obligation reinforced on the right to resiliency insurance

Autre nouveauté brought by the Lemoine law, the obligation of annual information à la charge de l’assureur sur le droit de résiliation de l’assuré ainsi que les modality de mise en œuvre de ce droit de resiliation.
The secure notification can be made on paper or any durable medium (e-mail, information on the customer space…).
Finally, the insurer has the obligation to mention the cost of assurance for the borrower cumulated over 8 years in any document previously submitted to the loan offer and mentioning the cost of assurance: simulation and estimate, advertising communications. .

Que faire en cas de refus de delegation d’assurance de prêt?

If l’organisme préteur refuses délégation d’assurance, reason for non-respect du principe d’equivalence des garanties, l’emprunteur qui souhaite contest ce refus, may rédiger une lettre recommandée avec accusé de réception pour contestar ce refus aupres du directeur or du service clientèle de l’établissement préteur. If necessary, the borrower peut saisir le médiateur bancaire compétente par courrier. This mediation procedure is free, confidential and impartial.

Le médiateur bancaire is required to respond within a period of three months à partir de saisine. La compétence et l’indépendance du médiateur must facilitate the search for an amicable solution. If the ombudsman’s opinion does not satisfy the borrower or if the bank refuses to suivre cet avis, the last recourse is left to the competent tribunal.