Life assurance: 5 idées reçues que vous avez surement

L’assurance vie véhicule de nombreuses idées reçues: argent bloqué, impossibilité de changer de bénéficiaire, placement qui ne rapporte pas assez… Here are the 5 most common clichés.

Le « couteau suisse » de l’épargne n’en finit plus de faire des adeptes. I take them out of custodylife insurance au sein de la population française atteint 40.5% selon une étude de l’Insee publiée en mai dernier. Et pour cause, ce produit d’épargne nu manque pas d’atouts pour séduire. However, it continues to suffer from numerous prejudices. Information site MoneyVox made le point sur ces idées preconçues.

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A capital bloqué pendant 8 years

On pense bien souvent à tort que l’argent déposé sur une assurance vie este bloqué until the 8e anniversaire du contrat, c’est faux. Bien qu’il s’agisse d’un placement à long terme, les retraits et installments remain totally libres et l’assuré peut dispose de son capital à tout moment.

In revanche, la date à laquelle interviennent ces retraits, plus commonément appelés rachats partiels, a une incidence sur la fiscalité appliquée aux plus-values ​​​​perçues. De fait, and your banking advisor asks you to “prendre date”, c’est only dans l’intérêt de profiter d’une fiscalité plus avantageuse au bout de 8 ans.

On ne peut pas détenir several life insurance contracts

La loi n’autorise la detention que d’un seul livret A par exemple ou un seul livret d’épargne populaire par personne. However, this limit does not apply to insurance contracts. You can donc en ouvrir autant que vous le désirez. Cela allows you to dissociate each «project». You can thus make the choice to open a guarantee, transfer the contract to a beneficiary at a later date, finance a child’s studies, or benefit from complementary income in retirement.

It is not possible to change the beneficiary

Lors de la souscription de your contrat d’assurance life, you renseignez ce qu’on appelle la « clause beneficiaire » et designez de fait, la sau les personnes bénéficiaires de your épargne si you décédez. By default, most épargnants select the “standard” clause, i.e. le conjoint puis les héritiers in case of death of the conjoint. Bon à savoir, cette clause n’est pas irrevocable, you can donc en changer quand bon vous semble. C’est d’ailleurs vivement recommandé si vous changez de situation familiale.

L’assurance vie, un placement de vieux

Sa denomination laisse entender qu’il s’agit d’une simple assurance decès garantissant le installment d’une rente ou d’un capital à un bénéficiaire, au moment du decès du titulaire du contract. Il n’en est rien. This multifunctional placement, which is also called “couteau suisse” from l’épargne, has good advantages.

It allows, among other things, to realize a financial placement à moyen terme offering a fiscal framework avantageux mais également de préparer au mieux sa retraite anticipant des revenus complémentaires et réguliers. This is possible thanks to the multiple investment supports (equity funds, in real estate…), which are not guaranteed to be guaranteed, but are potential plus rémunerateurs.

“L’argent placé en assurance vie peut donc être pensioné à la retraite, before or simply must not be retired in vue d’une succession,” MoneyVox sums up.

L’assurance vie n’est pas rentable

Alors que la rémunération moyenne des fonds euro a atteint 1.28% in 2021, elle ne parvient pas à concurrer celles des livrets d’épargne réglementée, revalued lastly in August. However, it could go back to 2% for the year 2022, at the image of the book A. Encore faut-il que les assureurs acceptant de piocher dans leur réserves to serve a meilleur return for l’assurance vie.

Pour autant, life insurance allows access to other supports for safer classic funds in euros. And les unités de compte n’affichent pas de garantie in capital, les perspectives de rendezvous are they, plus attractive.

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