Life assurance: is it still miser on what placement in 2023?

You got rid of us. L’été dernier, le libret A a atteint sa rémunération la plus élevée depuis 10 ani, soit 2%. Face à ce constat, beaucoup d’épargnants s’interrogent: est-il encore judicieux de verser de l’argent sur un contrat d’assurance vie? Will the preferred placement of the French be surpassed in 2023? Pas tout à fait, voicing les raisons…




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Life assurance: what future for the euro funds in 2023?

Hausse du taux du libret A: quid de l’assurance vie?

Aux yeux des Français, l’assurance vie a toujours la star unconditionalnelle des placements. Et pour cause, c’est un véritable couteau suisse en matière d’épargne. A elle seule, elle cumule tous les vantages du placement vedette : attractive taxation, adaptability to all profiles, availability of euro funds, performance on account units

But there is a corn. Depuis la hausse de rate des livrets regulares, une question remains in suspense: faut-il souvres privilégier le livret A au fonds euros de l’assurance vie? Pour le moment, la réponse est non. Depuis au moins 10 ans maintenant, gestionnaires provisionnent les beneficis of their funds euro. The objective is clear: it produces a sufficient return to the insured, even if the performance of the year does not allow them to pass (that’s what we call Participation Aux Bénéfices). Alors malgré les apparences, certains fonds euro ont encore de belles années devant eux…

Return of the euro fund, du simple au double!

Aussi, on constate de grandes disparités entre les réserves des assureurs. Sur le marché de l’assurance vie, c’est plutôt chacun sa strategy lorsque’il s’agit de se positionner on the performance du fonds euro.

There are 3 schools of thought among insurers:

1. Ceux qui adoptent une position tranchée, et décident de ne plus s’inscrire sur ce créneau;

2. Les assureurs qui jouent la carte de la sécurité et l’assument: “le fonds euros peut rapporter moins qu’un livret A, alors autant privilélier les unités de compte!” ;

3. Mais ce qu’on retient, ce sont les assureurs qui optent pour un fonds euro nouvelle génération. These guaranteed supports are invested in diversified assets more dynamic than classic euro funds (like real estate funds, for example).

Some insurers even propose a compromise between euro funds and account units: le fonds euros-croissance. Il s’agit d’un fonds euros qui ne sera garanti qu’après 8 ans. These alternative proposals allow aux assureurs to serve the meilleurs taux du marché.

Mais face aux multiple contracts proposos, it is not obvious to detect les pépites. So, to get the best results without dedicating your days, d’analyser des comparatifs 2023 sérieux sur l’assurance vie is recommended. You can view such advantages and disadvantages for each contract.

Livret A vs life assurance: finally, nothing comparable!

Bien plus qu’une histoire de taux…

These last years, on a trope often hésité between:

· Placer son argent sur un libreto A;

· Find refuge sur le fonds euros d’une assurance vie.

Many times, c’est le fonds euros qui l’emportait. Tout simplement car le taux servi se révélait superior à celui du libret A. Avec un écart moins significatif en 2023, il est temps de distinguere les véritables aouts de l’assurance vie. Et par la même occasion, les limites du libret A (bien qu’il ne soit pas question de les comparer).

L’assurance vie is a multifunctional investment

To start, rappelons that sur your livret A, you can not pass verser plus 22 950 €. A l’inverse, you serez ne heurté à aucun plafond de payment sur un contrat d’assurance life.

Also, in case of death, l’assurance vie vous permite de designer les bénéficiaires de votre choix lors from the signing of the contract, with the possibility to change at any time. Le capital placé sur votre libret A est lui automat voué à integrare la succession. Impossible donc de choisir la repartition du capital entre vos héritiers, sau d’en faire profiter l’enfant de votre conjoint par exemple (which qui est nevertheless possible sur une life assurance).

An alternative to invest in real estate

Pour finir, l’assurance vie se positionne in different sectors à la fois grâce aux unités de comptes. On your contract, you can also investir dans l’immobilier en souscrivant des shares de SCPI. Au même titre que le viager, les fonds immobiliers au sein de l’assurance vie are an alternative solution to the classic purchase to collect a revenu regular après la retreat.

Pour tout comprendre sur le drollement de l’achat or de la vente en viager, rendez-vous sur viager-facile.com.

What is the risk of investing in life insurance in 2023?

La diversification pour moins de risco

Sur une assurance vie, le support en unité de compte is subject to fluctuations des marchés financiers. I also note that contrairement à un investissement dans des titres vifs, the notion of risk is measured.

In 2023, l’assurance vie is equipped with numerous levers that allow you to reduce your risk premium. To get started, when trading, you can delegate investment management to professionals. That’s what we call pilot management.

In addition, it is also possible to invest in a handful of shares at a time in order to reduce the risk via OPCVM subscription (Organismes de Placements Collectives en Valeurs Mobilières). Note that as of 2020, tous les contracts d’assurance must propose less a joint or responsible fund. You can invest in sectors that host the ecological transition or that are engaged in ethical combat by example. Des secteurs porteurs dont le potentiel de rentatité is appreciated by the pargants.

Management options for added security

To finish, most insurance contracts come with management options that allow you to reduce risks and improve the performance of your media. For example, “gains hedging” allows you to automatically arbitrate account unit earnings against euro funds. Complementaire, “stop-loss” also limits for the safety of a capital, from a certain minimum value.

Dans tous les cas, l’assurance vie reste un produit financier qui n’a pas fini de vous surprendre en 2023!


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