Property taxes: who is exempt in 2022?

Taux d’usure 2022 : the courtiers received from the Banque de France

On Tuesday, September 20, a hundred brokers in real estate credit demonstrated in front of the Banque de France to claim a significant increase in interest rates. L’access au crédit et par extension à la property risc unfortunately remain blocked, l’institution n’ayant nullement l’intention de changer un iota à la méthode de calculation en place depuis 2016. Les courtiers en colère Après des semaines, voire des mois, d’interpellation dans les médias, et d’une pétition en ligne, les courtiers ont employé les grands moyens ce mardi September 20 in demonstrator devant la Banque de France (BdF). Le motif of unprecedented mobilization? Le taux d’usure 2022, what taux maximum légal that les banques commerciales must not exceed Lor de l’octroi d’un real estate credit. Instauré pour éviter toute éventuelle abusive pratique du préteur, le taux d’usure est depuis des mois facteur de blockage et responsable, d’après les intermédiaires, d’un très grand nombre de refus de financement. Les courtiers avancent le taux de refus de 45% depuis August et chez certains professionnels, les dossiers recalés representraient 70% of their demands. Des chiffres contested by the BdF which affirms that the real estate market remains dynamic despite the rise in loan rates since last March, amplified by the new increase in September 2022. The delegation, led by the Union des intermédiaires de credit (UIC) , he requested à la BdF a “rehausse exceptionnelle de l’usure au 1er octobre”, vœu qui ne sera pas exaucé. François Villeroy de Galhau, le gouverneur de la BdF, a rappelé que le role de la BdF era de calculer l’usure sur la basa des dispositions légales pour protect les empruntureurs, et qu’il n’y avait aucun mépris ni déni de la profession, comme ont pu denounce certain actors lately. Usury rates in Q4 2022: an insufficient review In a communiqué published at the end of this demonstration, the BdF recalls that “usury rates will normally be raised on October 1, in a manner well proportioned and more marked than juin dernier, en accord avec le Ministre de l’économie et des finances”. The institution affirms that what relief will allow “to regulate certain situations les plus difficiles d’accès au credit relevées ces dernières semaines”. The calculation method is in question, because it generates a very important décalage between the time when usure is established by the BdF and les taux d’intérêt du marché. Face à la remontée très nette de ces derniers, la stagnation de l’sure pour un long trimesters entraîne un efect ciseau pour bon nombre de candidates à l’emprunt. Commentary justifier à des ménages solvables qui rêvent d’access to the property that the credit immobilier reste bon marché, mais inaccessible? Those over 55 years of age are mainly concerned, profiles penalized by the cost of insurance prêt immobilier, but also the young first-time applicants, hindered by the rules of granting that reinforce the exigence d’apport personnel by two imposed limits: le taux d’indettement est plafonné à 35% des revenus nets; the duration of repayment is limited to 25 years (up to 27 years in the case of new or old acquisitions). La hausse prévé du taux d’usure au 1er October risk of faire perdurer le problème et de blockar une partie des transactions. Pour mémoire, le taux d’usure est le TAEG à nu pas outrepasser sur la durée concerned. Pour les prêts remboursés sur 20 ans et plus, le taux d’usure is currently 2.57%. With a nominal rate of 2% for 20 years, the equation is well complicated to integrate all the frequencies when obtaining the credit, to start with the price insurance, the second cost after the interests of use. Quelle que soit la marge permise par les nouveaux légaux rates au dernier trimestre 2022, la délégation d’assurance emprunteur reste le seul levier efficacious per rester sous l’usure et obtin le financement de son projet immobilier.



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